보험에서 언더라이팅 이슈란 무엇일까?

보험 설계사가 영업을 하고 고객을 직접 상대하는 예전과 달리 요즘에는 인터넷을 통한 다이렉트 보험이 상당히 보편화 되어있다.

물론 컴퓨터나 인터넷이 서투른 고 연령층은 아직도 설계사를 보험 가입 및 상담을 선호하고 있지만, 불편하게 서로 시간 약속을 하고 많은 시간을 소비까지 해야 하는 보험 설계사와의 면담보다는 비대면을 더 선호하는 사람들도 꽤 많다.

 

 

비대면, 즉 다이렉트 보험의 최고의 장점은 보험사 마다의 가격은 쉽고 빠른게 산출하고 게다가 비교까지 한번에 할 수 있기 때문에, 저렴한 보험을 찾는 방법으로 꽤 애용되고 있다.

 

하지만, 이렇게 다이렉트로 보험을 가입하려고 보면 마지막 결제 단계 즈음에서 언더라이팅 이슈라고 나오고 추가 진행이 되지 않을때가 있다. 보험에서 언더라이팅이 무엇인지 알아보도록 하자.

 

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우선 유즘 유행하는 챗GPT에게 물어보니, 다음과 같은 답변이 나왔다.

 

언더라이팅(underwriting)은 보험업에서 매우 중요한 개념이며, 보험사가 보험 가입자나 보험 계약을 평가하고 가격을 책정하는 과정을 가리킵니다. 언더라이팅은 보험사가 어떤 위험을 보장할 것이며, 어떤 가격을 부과할 것인지 결정하는 과정을 포함합니다. 언더라이팅 이슈는 이 평가과정에서 발생할 수 있는문제나 고려해야 할 사항들을 의미합니다.

 

언더라이팅 이슈의 주요 내용은 다음과 같습니다:

 

위험평가:

언더라이터(underwriter)는 가입자의 위험 프로필을 평가합니다. 이는 보험 가입자의 연령, 건강 상태, 직업, 생활 양식, 운전 기록 등을 포함합니다. 이 정보는 보험료를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 위험을 정확하게 평가하지 못하면 보험사는 손실을 입을 수 있습니다.

정책 조건:

보험 계약의 조건과 제한은 언더라이팅 과정에서 중요한 이슈입니다. 어떤 종류의 손해가 보장되고 어떤 종류의 손실이 제외되는지를 명확하게 정의해야 합니다.

보험료 책정:

언더라이터는 위험 평가를 기반으로 보험료를 결정합니다. 이것은 보험료가 얼마나 고객에게 부과될지에 관한 중요한 결정입니다. 너무 높은 보험료는 고객을 끌어들이기 어렵게 만들고, 너무 낮은 보험료는 보험사에게 손실을 초래할 수 있습니다.

언더라이팅 가이드라인 준수:

보험사는 언더라이팅 가이드라인을 따라야 합니다. 이러한 가이드라인은 회사의 위험 허용 수준과 관련된 규칙과 지침을 제공합니다. 언더라이터는 이러한가이드라인을 준수하여 비즈니스 리스크를 관리해야 합니다.

 

 

규제 준수:

언더라이팅 프로세스는 국가 또는 지역별로 규제되며, 보험사는 해당 규제를 준수해야 합니다. 언더라이팅 이슈는 규제 준수와 관련된 문제를 포함할 수 있습니다.

위험 다변화:

보험사는 너무 많은 유사한 위험을 보장하지 않고, 다양한 위험을 분산시켜야 합니다. 이를 통해 포트폴리오를 안정화시키고 예상치 못한 손실로부터 보호할수 있습니다.

클레임 관리:

언더라이팅 이슈는 클레임 처리 및 지급에도 영향을 미칠 수 있습니다. 부정확한 언더라이팅이나 부적절한 가격 책정으로 인해 클레임 비용이 증가할 수 있습니다.

언더라이팅 이슈는 보험사의 재무 건강성과 지속 가능성에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 보험사들은 이러한 이슈를 신중하게 고려하고 관리해야 합니다.

 

 

다 읽어 보았지만, 도무지 무슨 말인지 모르겠다. 그래서 이리저리 알아보니, 언더라이팅이란 말은 뜻 그대로 아랫부분에 글씨를 쓴다는 것으로, 우리말로 의역을 하면 계약을 하기 위해 마지막 줄에 서명을 한다는 뜻한다.

다이렉트 보험 체결 과정에서 언더라이팅 이슈로 추가 진행이 되지 않는 다면, 모든 가격 산출이 끝나고 당신과 계약을 하려는 직전,  즉, 계약을 위한 마지막 행동인 서명을 하려고 보니, 당신에게 무슨무슨 또는 어떤 확인이 필요한 점이 있어서 마지막 서명 전 한번 짚어 보아야 겠다 뭐 이런 뜻이 된 것이다. 

보통 자동차 보험 언더라이팅 이슈가 간혹 나타나게 되는데, 혹시 최근에 사고로 인한 큰 보험료를 보험 지불이력이 있는지 생각해 보고, 빨리 상담원과 연결하여 상담하여 처리하는게 좋다.